在美國，當國際學生拿到第一份工作時，就能夠得到屬於自己的社會安全號（SSN）。可以說，擁有了SSN意味著在美國生活進入了新階段，從此以後，再也不用擔心需要在開通手機、供電、簽租房協議時候提供高額的押金，也代表著自己能夠根據自己的信用記錄申請車貸、房貸等貸款。每一個人的SSN都和他的信用記錄緊緊聯系在一起，而累積信用記錄最便捷的方法便是正常使用信用卡。
信用記錄是什麼？如何累積信用記錄？
在美國，SSN記錄著每個居民的信用記錄，且信用記錄評分從300到850不等。在信用記錄的估算模型中，一共由五部分組成最終的個人信用記錄：之前的信用卡及其他貸款的還款情況（35%），每月負債所佔可透支額度的比例（30%），信用曆史長度（15%），現有的信用卡和貸款的數量（10%），最近信用記錄被查記錄（10%）。目前有三家主要提供信用記錄評估的公司Experian、Equifax和TransUnion。根據FICO的統計，全美個人信用記錄的中位數是711分。從評分構成來看，能夠按時還款、每月透支數量適度、較長信用曆史、多樣化的信用使用和較少的信用記錄被查將有助於個人信用記錄的累積。
新手申請信用卡的風險分析
對於剛拿到SSN的朋友而言，申請信用卡是累積信用記錄的第一步，也是非常關鍵的一步。但在申請信用卡之前，我們來一起了解一下有哪些風險:
1. 剛拿到SSN時，每個人都是沒有信用積分的。而平時銀行都是根據申請人的信用積分來評估是否批準其申請；
2. 信用曆史長度從零開始；
3. 每一次提交信用卡申請都意味著銀行會查詢申請人的信用記錄（俗稱hardpull），每查一次，信用記錄就會降一次分。
因此，新手申請信用卡的最佳戰術就是「一擊即中」，即選一張便於申請並且還有一定優惠的卡，而且爭取一次申請成功。最忌諱的是第一次申請失敗後反複重新申請，最後信用積分會一降再降，至於補救措施，我們稍後也會介紹。
合適的入門卡
每一張信用卡都有自己的特色，以下我們來推薦幾張入門級的信用卡,大家可以根據自己平時的消費習慣從中選擇。
1. Capital One Journey Student Reward:
特點：無年費，低申請門檻，任何消費有1%的cashback，可以免費上網查詢自己的信用積分。
除了任何消費都有1%的cashback之外，只要妳每個月能按時支付賬單，妳就能獲得額外25%的bonus。另外，對於剛開始累計信用記錄的同學，信用積分的免費查詢讓妳可以隨時地跟蹤自己信用記錄的變化。
網址：http://bit.ly/capitalonejourney
2. Discover Student Card：
特點：無年費，門檻略高，經常有開卡獎勵25刀，任何消費1%的cashback，適合熱衷網購的朋友。
Discover的Shopping Discover闆塊是和數百家商家合作的「打折樂園」，Macy's、Nordstrom、Bloomingdale's、Nike等等耳熟能詳的商家都為Discover用戶提供5%－20%不等的cashback。另外，Discover不需要跨國手續費的特點也十分方便大家放假回國使用。
網址：http://bit.ly/dicoverstudent
3. Chase Freedom Card:
特點：無年費，門檻較高，開卡獎勵在100－200刀不等，任何消費1%的cashback，每個季度輪流餐館、汽油、商場等類別5%的cashback。
FREEDOM 累積的點數將來可以與ChaseSapphire關聯，把點數換成裏程要比把點數換成現金券效用高很多，所以從長期考慮，Freedom是一張口碑極好的入門卡。但是，Freedom對於完全沒有信用記錄的朋友來說有一點難度。如果平時有CHASE的其他checking/saving account的話，可以在申請前問一下自己的banker，banker能夠在後台看到妳是否已經被pre-approve了。如果在申請的過程中被拒，也不要輕易放棄，這裏有The Asian Magazine亞尚雜誌精心幫妳收集到的「後門電話」：888-245-0625。這個號碼是CHASE專門用於複議那些信用卡申請的隱蔽電話，是時候發揮妳的「三寸不爛之舌」來說服Chase的工作人員批準妳的申請了。
網址：http://bit.ly/chasefreedom1
申請完信用卡以後怎麼辦？
由於第一張信用卡的福利都較為普通，所以建議大家在使用半年後打電話聯系客戶進行升級，從student card升級到普通卡。注意！是升級，而不是重新申請。正如一開始所說的，信用記錄和信用長度有關，第一張信用卡是妳信用長度的起點，所以輕易不要關閉第一張卡；其次重新申請意味著妳的信用記錄又會被hardpull然後降分一次。
如果妳的信用卡沒有被批準，也不要氣餒，更不要反複申請之前提到的那些卡。最理智的辦法是申請secured credit card，這些信用卡是專門用於修複信用記錄的，Capital One/ Bank of America/ Wells Fargo都提供相應的secured credit card。
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